跨境的違法資金有哪些？

跨境的違法資金大概是兩類，一個是在國內(nèi)非法手段獲得的錢出境，這些錢可能已經(jīng)洗過了，也可能沒有洗，他們要轉(zhuǎn)移到境外。

一般這種都是感覺到了危險，數(shù)目大，而且時間緊，趁著自己沒被邊控前，人先出去，留下錢在國內(nèi)，一點一點慢慢轉(zhuǎn)。

2013年的時候有個家伙，把1億多放到錢莊賬戶上，自己先跑了，結(jié)果錢莊不給力，幾年了沒把錢搞出去，最后這家伙在國外刷盤子刷的實在受不了就回國自首了。

坦白從寬，為了表示自己改過自新的決心和誠意，也為了解恨，直接把不靠譜的錢莊給舉報了。錢莊老板直接被抓起來判了10年，如果沒減刑的話估計后年能出獄。

這還有一類是境外非法手段獲得的錢入境，比如菠菜和電詐的錢，大家可能沒注意，資金入境的難度也不比出境低，又是對公賬戶，還要解釋來源，稍有異常就會被退回，然后又要提供材料證明資金來源合法性。

特別是最近人民幣升值，而且國內(nèi)的投資韭菜地可比國外的肥沃，大把各種資金擠破腦袋想進來，所以金融外匯的監(jiān)管的力度也就特別大，動不動就有做跨境的賣家被經(jīng)偵抓走，跟這個是有關(guān)系的。

其實不光失業(yè)內(nèi)卷，這些走歪路的也內(nèi)卷呀。什么江湖道義，是美刀面前那是浮云。這不，現(xiàn)在就出現(xiàn)了一些匯兌的騙子，專門黑吃黑的。

這種智商都能騙到錢？

有案例中，周某在菲律賓架設(shè)服務(wù)器，就是“性感荷官在線發(fā)牌”那種，菲律賓那兵荒馬亂的地方，周某并不想定居，所以為了安全計，騙來的錢隔一段時間就轉(zhuǎn)入國內(nèi)，合作一直也沒事，但是去年武漢警方搗毀了該匯兌團伙，周某就暫時斷線了。

后來在菲律賓當(dāng)?shù)氐郎希J(rèn)識了一個四代南安華人，說有渠道幫周某處理此業(yè)務(wù)。，一開始也只是幾萬少量試，幾次都沒問題，一筆幾百萬打了過去，對方直接就沒影了，老板差點氣瘋了，還沒來得及發(fā)地下通緝令，就被武漢的警察叔叔跨國執(zhí)法給揪回來了。

警察聽了之后都笑的直不起腰，尼瑪這種智商都能騙到那么多錢，可見被他騙得賭鬼們有多蠢了，不過笑完以后還是要去抓騙他錢的那伙人去追贓，倒是給警察增加了不少的工作量。

地下錢莊跨境匯兌有的需要真的有款項出入境，不過大多數(shù)是不需要的，只是過一段時間集中出入境即可。

“共享資金池”的誕生

因為各國的金融外匯監(jiān)管，錢莊兩邊轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去也麻煩。所以業(yè)務(wù)發(fā)生時首選的辦法就是“對敲”，就是錢莊在境內(nèi)和境外都有一個資金池，有了業(yè)務(wù)兩個池按照匯率算好了錢數(shù)，客戶把錢存進來，另外一邊把錢就支付給客戶了，一進一出兩清，到了年底資金池們內(nèi)部再核算。

理解了這個也就理解了很多問題，比如我想把一個億轉(zhuǎn)到海外去，這些錢并不是真的過海關(guān)出國了，而是看著海外有沒有人正好想把錢轉(zhuǎn)到國內(nèi)來，這樣直接把海外那貨的錢給你，你的錢給對方，錢莊收個中介費。

當(dāng)然了一般不會這么巧，正好兩人同時發(fā)動轉(zhuǎn)賬，但是由于資金池的存在，可以把這種交易拉扯在一起，這種手法最快捷常見的。

理論上如果客戶量足夠多，資金進出的額度會趨向平衡，但是我國貿(mào)易順差實在太大，特別是最近疫情原因，沒啥錢出去了。

搞得國內(nèi)這里就額度不夠了，池子不平，不能讓到手的鴨子在飛了呀，于是有些錢莊就搞起了“共享資金池”，看，充滿智慧的國人真的把共享的概念發(fā)揮的淋漓盡致吧。

由“水客”演變出來的“進出口貿(mào)易”

獲得客戶以后，自家的池子不夠，可以互相拆借，收來的手續(xù)費按照三積分，收單的分3成，資金方7成。如果是大額的需要多家合伙的，各家按出資比例計算。

雖然通過這種手段解決了眼前的問題，但并沒有改變國內(nèi)資金池不足的根本問題。對敲的手續(xù)費現(xiàn)在漲的跟吃了春藥一樣。收益是撬動一切的杠桿，現(xiàn)在地下錢莊不得不真的讓錢出入境，但是監(jiān)管下成本高還有風(fēng)險，那怎么辦。

去過香港和澳門的同學(xué)有沒注意，為何這兩個地方天天都是人流不息？思考過嗎？

是的，通過“水客”把現(xiàn)金放在身上過關(guān)，不過現(xiàn)金這種法子并能挑大梁，感慨一下中國巨大的貿(mào)易量，現(xiàn)在需求規(guī)模太大了，靠水客人肉托運的解決不了大問題，但是蚊子腿也是肉嘛。

之前深圳嚴(yán)打水客，三天時間境內(nèi)外各種貨的價格劇烈波動，有人暴富，有人破產(chǎn)。

其實現(xiàn)在主流方式就是通過設(shè)立公司來運作，通過財務(wù)手段做假的進出口貿(mào)易。

實際案例中，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)一個公司每月進出口生意都達到上億，結(jié)果到注冊地查驗發(fā)現(xiàn)公司就三張辦公桌一個掃地阿姨還是兼職的，這就明顯是地下錢莊開的空殼公司了。

境內(nèi)匯兌的貓膩

為了應(yīng)對風(fēng)控，這些空殼公司也是打不了幾槍就要換個名字換個地方的，新時代新業(yè)態(tài)下，大家發(fā)現(xiàn)了吧，這些犯罪行為越來越復(fù)雜，所以這些年經(jīng)偵警察招人的要求是越來越高，需要外匯和金融相關(guān)知識背景。

今年9月24日，央行在其官網(wǎng)公布了《關(guān)于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險的通知》進一步明確虛擬貨幣及相關(guān)虛擬貨幣活動的屬性，明確了應(yīng)對虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險的工作機制，并提出加強對虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險的監(jiān)測。

就是基于對比特幣這類電子加密貨幣隨意跨越國境的特點。以往富人們最大的問題就是財富到了海關(guān)過不去，而加密貨幣的存在讓傳統(tǒng)的海關(guān)變得跟不存在一樣。

說完跨境匯兌，再說境內(nèi)匯兌，這玩意說白了就是徹底的洗黑錢，可以這么說，只要境內(nèi)匯兌的資金絕對沒有干凈的。最近報道的一些經(jīng)典案例，某人去便利店買東西，買了100的東西，直接掃碼給你10000塊，然后讓你按9折給他返款。

你第一反應(yīng)肯定是要么他這錢有問題，要么他這人有問題，或者兩者都有問題，對不對？

是的，這就是一種最基礎(chǔ)的洗錢方式，關(guān)于洗錢，文章開頭有說過，那么這里通過案例來解釋下吧。

“洗錢”就是這樣的

舉例老楊開賭場賺了1000萬，這1000萬甚至沒法存到銀行，因為銀行會確認(rèn)資金來源，放到家里吧怕貓抓狗咬耗子毀，害怕入室盜竊呀。

要是去搞大宗消費吧，又怕稅務(wù)局上門問錢哪來的，說不定就直接進去了。知道為啥各大銀行都在搞電子錢包嘛，一般來講，不敢走線上的大額交易大概率是有問題的，在這塊，馬爸爸可是做了豐功偉業(yè)的貢獻呀。

可能有同學(xué)就要抬杠了，這錢是我爹送我的，有問題嗎？有問題，你是沒事了，那你爹要給你背鍋了。這些錢可以吃吃喝喝嫖個娼，但是不太敢買房買車等大宗交易，所以怎么辦？

就要把這筆錢變成可以光明正大去花的合法收入，這就是洗錢了。最基礎(chǔ)的玩法就是交給地下錢莊，去淘寶上掛個隨便啥，比如游戲裝備類，然后錢莊操作客戶過來買，這樣錢就成了合法收入了，把稅交上，從此就可以安心花了。

不過這中間的抽成很厲害，兩到三成是有的。還有，你聽過500萬的彩票，有人600萬買嗎，拿著彩票去領(lǐng)獎，到時候把稅交了，這時候這錢就干凈了。不過這個不太好找，一般人也不敢，弄不好他也進去了。

偷稅可是要罰款五倍以下稅款

以上說的這些吧，都是小兒科的入門級玩法，真正扛大梁的是娛樂圈和影視圈。比如某大佬去拍個電影，錢莊操縱賬號去買票，本來沒人看的垃圾片，可是他們卻可以做到凌晨3點120%的上座率。

你肯定納悶什么片這么好看，竟然有人凌晨3點站在過道看，如果真去了，還比較膽小的又相信靈異事件的，可能當(dāng)場就會被嚇得生活不能自理了。

這個具體洗錢的過程非常復(fù)雜，是一個很長的嚴(yán)密鏈條，其中需要的各種操作眼花繚亂，是真正的技術(shù)活。

像前幾年娛樂圈瘋傳的天價演員片酬，你真以為某小鮮肉演個爛片的角色那片酬一億是真的嘛？

其實小鮮肉和各種小花們，基本都是洗錢的道具而已。關(guān)于匯兌地下錢莊就不多說了，不然要被和諧了，白瞎我敲這么多字了。

借貸型的錢莊是怎么的形式？

下面說下借貸型的錢莊，前文說了錢莊的資金可能是自有的，也可以是全村集資，這些本金或者資金通過錢莊借貸出去就跟銀行似的，不過利息非常高，短期借款基本上在半年內(nèi)，用途就是過橋、經(jīng)營借款、季節(jié)性借款、炒作資金等等。

過橋就是一筆貸款要到期，銀行要求還款以后再重新貸款，這段時間客戶需要借款，一般幾天到一個月的時間，月息在5%~10%左右。

可別看著不高，要知道銀行年利率才4%上下，這么一算過橋的年利率那就到了60%~120%了，當(dāng)然，要的高是因為過橋有抽貸風(fēng)險的，一但遇到抽貸，客戶基本就破產(chǎn)了，錢莊的錢這時候就很危險了。

比如去年著名的華潤城二期打新項目，一個叫泛海的財團貸了幾十個億雇了一堆指標(biāo)去搶房。

原本準(zhǔn)備事成后通過抵押的方式再銀行拿錢還給錢莊，誰知道潤府二期那個盤鬧得太大了，央視都報道了，結(jié)果幾十億一下全被凍結(jié)在那里了，這下可把錢莊和泛?？涌蘖?。

地下錢莊不僅“高利性”還“暴力性”

還有一種情形是企業(yè)經(jīng)營困難時向錢莊借錢，這種的風(fēng)險就是這段時間經(jīng)營如果沒有起色的話，客戶沒有錢還，錢莊在要錢的時候就會發(fā)現(xiàn)自己還要拿號排隊。

《人民的名義》故事開頭就是大風(fēng)場節(jié)遇到銀行抽貸廠子垮了，工人和債主兩邊僵持不下，形成了長期對峙。

大風(fēng)廠的廠長到處找人借錢，欠了一屁股的錢還不上，被債主關(guān)到狗輪子里，關(guān)了三天三夜，狗輪子就是那種狗可以在里面站著趴著，但是人在里面既沒法躺著也沒法坐，更沒法睡，關(guān)上一天就能把人給折磨到崩潰。

一般淪落到找地下錢莊借錢的公司，估計老板連支付寶跟微粒貸都借不到了，甚至早就是上了黑名單的老賴，到時候等到法院清算拍賣資產(chǎn)就算賣了錢，都不一定夠發(fā)工資的，地下錢莊放款的時候已經(jīng)考慮收不回來的問題了，所以要把利率拉高對沖壞賬。

而且這類公司大部分也都涉黑的，畢竟但凡合同都涉及違約問題，違約了就有個執(zhí)行的問題，如果是正規(guī)銀行業(yè)務(wù)就可以申請法院裁決，最后法院強制執(zhí)行拍賣，大家在淘寶上看到那種法拍房，很多就是銀行沒收回去的。

地下錢莊本來就不合法，所以也也不敢報警，只好是自己解決。具體怎么解決參考最初階的信用卡催收。

存在的就是合理的

啰嗦了這么多，就是想說，只要經(jīng)濟在發(fā)展，地下錢莊就沒法杜絕。

而且現(xiàn)在的趨勢是民間資金越來越多，據(jù)估計整個的資金規(guī)模保守估計都有10~15萬億，按照每年6%的增長，這些錢每年都能夠產(chǎn)生上萬億的增量，而且這玩意，它成分復(fù)雜的很。

比如不少錢莊專營換匯，順便偽造文件，幫企業(yè)騙取外貿(mào)補貼，還有那種專門洗錢的機構(gòu)，也是一群隨時會牢底坐穿的人，比較復(fù)雜的是那群放貸的，里面既有專門放高利貸的，也有為企業(yè)續(xù)命的那種。

問題是他們倆之間是非常難界定，有的機構(gòu)同時經(jīng)營這兩樣，有的機構(gòu)已經(jīng)做得很大了，不追求暴利，安全為主，可能只做合法業(yè)務(wù)。

根除是不可能的，因為只要經(jīng)濟發(fā)展就存在巨大的社會需求，自然會催生出這類業(yè)務(wù)，只是有時候比較泛濫，有時候趕上嚴(yán)打了，又比較收斂了，所以只能說是“以法律為準(zhǔn)繩”。

大家平時也要提高警惕，避免自己陷入各種坑，或者為了多一個點的匯率，被經(jīng)偵拉去喝茶了，那就虧到姥姥家了。