跨境的違法資金有哪些？

跨境的違法資金大概是兩類，一個(gè)是在國內(nèi)非法手段獲得的錢出境，這些錢可能已經(jīng)洗過了，也可能沒有洗，他們要轉(zhuǎn)移到境外。

一般這種都是感覺到了危險(xiǎn)，數(shù)目大，而且時(shí)間緊，趁著自己沒被邊控前，人先出去，留下錢在國內(nèi)，一點(diǎn)一點(diǎn)慢慢轉(zhuǎn)。

2013年的時(shí)候有個(gè)家伙，把1億多放到錢莊賬戶上，自己先跑了，結(jié)果錢莊不給力，幾年了沒把錢搞出去，最后這家伙在國外刷盤子刷的實(shí)在受不了就回國自首了。

坦白從寬，為了表示自己改過自新的決心和誠意，也為了解恨，直接把不靠譜的錢莊給舉報(bào)了。錢莊老板直接被抓起來判了10年，如果沒減刑的話估計(jì)后年能出獄。

這還有一類是境外非法手段獲得的錢入境，比如菠菜和電詐的錢，大家可能沒注意，資金入境的難度也不比出境低，又是對(duì)公賬戶，還要解釋來源，稍有異常就會(huì)被退回，然后又要提供材料證明資金來源合法性。

特別是最近人民幣升值，而且國內(nèi)的投資韭菜地可比國外的肥沃，大把各種資金擠破腦袋想進(jìn)來，所以金融外匯的監(jiān)管的力度也就特別大，動(dòng)不動(dòng)就有做跨境的賣家被經(jīng)偵抓走，跟這個(gè)是有關(guān)系的。

其實(shí)不光失業(yè)內(nèi)卷，這些走歪路的也內(nèi)卷呀。什么江湖道義，是美刀面前那是浮云。這不，現(xiàn)在就出現(xiàn)了一些匯兌的騙子，專門黑吃黑的。

這種智商都能騙到錢？

有案例中，周某在菲律賓架設(shè)服務(wù)器，就是“性感荷官在線發(fā)牌”那種，菲律賓那兵荒馬亂的地方，周某并不想定居，所以為了安全計(jì)，騙來的錢隔一段時(shí)間就轉(zhuǎn)入國內(nèi)，合作一直也沒事，但是去年武漢警方搗毀了該匯兌團(tuán)伙，周某就暫時(shí)斷線了。

后來在菲律賓當(dāng)?shù)氐郎希J(rèn)識(shí)了一個(gè)四代南安華人，說有渠道幫周某處理此業(yè)務(wù)。，一開始也只是幾萬少量試，幾次都沒問題，一筆幾百萬打了過去，對(duì)方直接就沒影了，老板差點(diǎn)氣瘋了，還沒來得及發(fā)地下通緝令，就被武漢的警察叔叔跨國執(zhí)法給揪回來了。

警察聽了之后都笑的直不起腰，尼瑪這種智商都能騙到那么多錢，可見被他騙得賭鬼們有多蠢了，不過笑完以后還是要去抓騙他錢的那伙人去追贓，倒是給警察增加了不少的工作量。

地下錢莊跨境匯兌有的需要真的有款項(xiàng)出入境，不過大多數(shù)是不需要的，只是過一段時(shí)間集中出入境即可。

“共享資金池”的誕生

因?yàn)楦鲊慕鹑谕鈪R監(jiān)管，錢莊兩邊轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去也麻煩。所以業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)首選的辦法就是“對(duì)敲”，就是錢莊在境內(nèi)和境外都有一個(gè)資金池，有了業(yè)務(wù)兩個(gè)池按照匯率算好了錢數(shù)，客戶把錢存進(jìn)來，另外一邊把錢就支付給客戶了，一進(jìn)一出兩清，到了年底資金池們內(nèi)部再核算。

理解了這個(gè)也就理解了很多問題，比如我想把一個(gè)億轉(zhuǎn)到海外去，這些錢并不是真的過海關(guān)出國了，而是看著海外有沒有人正好想把錢轉(zhuǎn)到國內(nèi)來，這樣直接把海外那貨的錢給你，你的錢給對(duì)方，錢莊收個(gè)中介費(fèi)。

當(dāng)然了一般不會(huì)這么巧，正好兩人同時(shí)發(fā)動(dòng)轉(zhuǎn)賬，但是由于資金池的存在，可以把這種交易拉扯在一起，這種手法最快捷常見的。

理論上如果客戶量足夠多，資金進(jìn)出的額度會(huì)趨向平衡，但是我國貿(mào)易順差實(shí)在太大，特別是最近疫情原因，沒啥錢出去了。

搞得國內(nèi)這里就額度不夠了，池子不平，不能讓到手的鴨子在飛了呀，于是有些錢莊就搞起了“共享資金池”，看，充滿智慧的國人真的把共享的概念發(fā)揮的淋漓盡致吧。

由“水客”演變出來的“進(jìn)出口貿(mào)易”

獲得客戶以后，自家的池子不夠，可以互相拆借，收來的手續(xù)費(fèi)按照三積分，收單的分3成，資金方7成。如果是大額的需要多家合伙的，各家按出資比例計(jì)算。

雖然通過這種手段解決了眼前的問題，但并沒有改變國內(nèi)資金池不足的根本問題。對(duì)敲的手續(xù)費(fèi)現(xiàn)在漲的跟吃了春藥一樣。收益是撬動(dòng)一切的杠桿，現(xiàn)在地下錢莊不得不真的讓錢出入境，但是監(jiān)管下成本高還有風(fēng)險(xiǎn)，那怎么辦。

去過香港和澳門的同學(xué)有沒注意，為何這兩個(gè)地方天天都是人流不息？思考過嗎？

是的，通過“水客”把現(xiàn)金放在身上過關(guān)，不過現(xiàn)金這種法子并能挑大梁，感慨一下中國巨大的貿(mào)易量，現(xiàn)在需求規(guī)模太大了，靠水客人肉托運(yùn)的解決不了大問題，但是蚊子腿也是肉嘛。

之前深圳嚴(yán)打水客，三天時(shí)間境內(nèi)外各種貨的價(jià)格劇烈波動(dòng)，有人暴富，有人破產(chǎn)。

其實(shí)現(xiàn)在主流方式就是通過設(shè)立公司來運(yùn)作，通過財(cái)務(wù)手段做假的進(jìn)出口貿(mào)易。

實(shí)際案例中，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)一個(gè)公司每月進(jìn)出口生意都達(dá)到上億，結(jié)果到注冊(cè)地查驗(yàn)發(fā)現(xiàn)公司就三張辦公桌一個(gè)掃地阿姨還是兼職的，這就明顯是地下錢莊開的空殼公司了。

境內(nèi)匯兌的貓膩

為了應(yīng)對(duì)風(fēng)控，這些空殼公司也是打不了幾槍就要換個(gè)名字換個(gè)地方的，新時(shí)代新業(yè)態(tài)下，大家發(fā)現(xiàn)了吧，這些犯罪行為越來越復(fù)雜，所以這些年經(jīng)偵警察招人的要求是越來越高，需要外匯和金融相關(guān)知識(shí)背景。

今年9月24日，央行在其官網(wǎng)公布了《關(guān)于進(jìn)一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的通知》進(jìn)一步明確虛擬貨幣及相關(guān)虛擬貨幣活動(dòng)的屬性，明確了應(yīng)對(duì)虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的工作機(jī)制，并提出加強(qiáng)對(duì)虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)。

就是基于對(duì)比特幣這類電子加密貨幣隨意跨越國境的特點(diǎn)。以往富人們最大的問題就是財(cái)富到了海關(guān)過不去，而加密貨幣的存在讓傳統(tǒng)的海關(guān)變得跟不存在一樣。

說完跨境匯兌，再說境內(nèi)匯兌，這玩意說白了就是徹底的洗黑錢，可以這么說，只要境內(nèi)匯兌的資金絕對(duì)沒有干凈的。最近報(bào)道的一些經(jīng)典案例，某人去便利店買東西，買了100的東西，直接掃碼給你10000塊，然后讓你按9折給他返款。

你第一反應(yīng)肯定是要么他這錢有問題，要么他這人有問題，或者兩者都有問題，對(duì)不對(duì)？

是的，這就是一種最基礎(chǔ)的洗錢方式，關(guān)于洗錢，文章開頭有說過，那么這里通過案例來解釋下吧。

“洗錢”就是這樣的

舉例老楊開賭場(chǎng)賺了1000萬，這1000萬甚至沒法存到銀行，因?yàn)殂y行會(huì)確認(rèn)資金來源，放到家里吧怕貓抓狗咬耗子毀，害怕入室盜竊呀。

要是去搞大宗消費(fèi)吧，又怕稅務(wù)局上門問錢哪來的，說不定就直接進(jìn)去了。知道為啥各大銀行都在搞電子錢包嘛，一般來講，不敢走線上的大額交易大概率是有問題的，在這塊，馬爸爸可是做了豐功偉業(yè)的貢獻(xiàn)呀。

可能有同學(xué)就要抬杠了，這錢是我爹送我的，有問題嗎？有問題，你是沒事了，那你爹要給你背鍋了。這些錢可以吃吃喝喝嫖個(gè)娼，但是不太敢買房買車等大宗交易，所以怎么辦？

就要把這筆錢變成可以光明正大去花的合法收入，這就是洗錢了。最基礎(chǔ)的玩法就是交給地下錢莊，去淘寶上掛個(gè)隨便啥，比如游戲裝備類，然后錢莊操作客戶過來買，這樣錢就成了合法收入了，把稅交上，從此就可以安心花了。

不過這中間的抽成很厲害，兩到三成是有的。還有，你聽過500萬的彩票，有人600萬買嗎，拿著彩票去領(lǐng)獎(jiǎng)，到時(shí)候把稅交了，這時(shí)候這錢就干凈了。不過這個(gè)不太好找，一般人也不敢，弄不好他也進(jìn)去了。

偷稅可是要罰款五倍以下稅款

以上說的這些吧，都是小兒科的入門級(jí)玩法，真正扛大梁的是娛樂圈和影視圈。比如某大佬去拍個(gè)電影，錢莊操縱賬號(hào)去買票，本來沒人看的垃圾片，可是他們卻可以做到凌晨3點(diǎn)120%的上座率。

你肯定納悶什么片這么好看，竟然有人凌晨3點(diǎn)站在過道看，如果真去了，還比較膽小的又相信靈異事件的，可能當(dāng)場(chǎng)就會(huì)被嚇得生活不能自理了。

這個(gè)具體洗錢的過程非常復(fù)雜，是一個(gè)很長的嚴(yán)密鏈條，其中需要的各種操作眼花繚亂，是真正的技術(shù)活。

像前幾年娛樂圈瘋傳的天價(jià)演員片酬，你真以為某小鮮肉演個(gè)爛片的角色那片酬一億是真的嘛？

其實(shí)小鮮肉和各種小花們，基本都是洗錢的道具而已。關(guān)于匯兌地下錢莊就不多說了，不然要被和諧了，白瞎我敲這么多字了。

借貸型的錢莊是怎么的形式？

下面說下借貸型的錢莊，前文說了錢莊的資金可能是自有的，也可以是全村集資，這些本金或者資金通過錢莊借貸出去就跟銀行似的，不過利息非常高，短期借款基本上在半年內(nèi)，用途就是過橋、經(jīng)營借款、季節(jié)性借款、炒作資金等等。

過橋就是一筆貸款要到期，銀行要求還款以后再重新貸款，這段時(shí)間客戶需要借款，一般幾天到一個(gè)月的時(shí)間，月息在5%~10%左右。

可別看著不高，要知道銀行年利率才4%上下，這么一算過橋的年利率那就到了60%~120%了，當(dāng)然，要的高是因?yàn)檫^橋有抽貸風(fēng)險(xiǎn)的，一但遇到抽貸，客戶基本就破產(chǎn)了，錢莊的錢這時(shí)候就很危險(xiǎn)了。

比如去年著名的華潤城二期打新項(xiàng)目，一個(gè)叫泛海的財(cái)團(tuán)貸了幾十個(gè)億雇了一堆指標(biāo)去搶房。

原本準(zhǔn)備事成后通過抵押的方式再銀行拿錢還給錢莊，誰知道潤府二期那個(gè)盤鬧得太大了，央視都報(bào)道了，結(jié)果幾十億一下全被凍結(jié)在那里了，這下可把錢莊和泛?？涌蘖?。

地下錢莊不僅“高利性”還“暴力性”

還有一種情形是企業(yè)經(jīng)營困難時(shí)向錢莊借錢，這種的風(fēng)險(xiǎn)就是這段時(shí)間經(jīng)營如果沒有起色的話，客戶沒有錢還，錢莊在要錢的時(shí)候就會(huì)發(fā)現(xiàn)自己還要拿號(hào)排隊(duì)。

《人民的名義》故事開頭就是大風(fēng)場(chǎng)節(jié)遇到銀行抽貸廠子垮了，工人和債主兩邊僵持不下，形成了長期對(duì)峙。

大風(fēng)廠的廠長到處找人借錢，欠了一屁股的錢還不上，被債主關(guān)到狗輪子里，關(guān)了三天三夜，狗輪子就是那種狗可以在里面站著趴著，但是人在里面既沒法躺著也沒法坐，更沒法睡，關(guān)上一天就能把人給折磨到崩潰。

一般淪落到找地下錢莊借錢的公司，估計(jì)老板連支付寶跟微粒貸都借不到了，甚至早就是上了黑名單的老賴，到時(shí)候等到法院清算拍賣資產(chǎn)就算賣了錢，都不一定夠發(fā)工資的，地下錢莊放款的時(shí)候已經(jīng)考慮收不回來的問題了，所以要把利率拉高對(duì)沖壞賬。

而且這類公司大部分也都涉黑的，畢竟但凡合同都涉及違約問題，違約了就有個(gè)執(zhí)行的問題，如果是正規(guī)銀行業(yè)務(wù)就可以申請(qǐng)法院裁決，最后法院強(qiáng)制執(zhí)行拍賣，大家在淘寶上看到那種法拍房，很多就是銀行沒收回去的。

地下錢莊本來就不合法，所以也也不敢報(bào)警，只好是自己解決。具體怎么解決參考最初階的信用卡催收。

存在的就是合理的

啰嗦了這么多，就是想說，只要經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，地下錢莊就沒法杜絕。

而且現(xiàn)在的趨勢(shì)是民間資金越來越多，據(jù)估計(jì)整個(gè)的資金規(guī)模保守估計(jì)都有10~15萬億，按照每年6%的增長，這些錢每年都能夠產(chǎn)生上萬億的增量，而且這玩意，它成分復(fù)雜的很。

比如不少錢莊專營換匯，順便偽造文件，幫企業(yè)騙取外貿(mào)補(bǔ)貼，還有那種專門洗錢的機(jī)構(gòu)，也是一群隨時(shí)會(huì)牢底坐穿的人，比較復(fù)雜的是那群放貸的，里面既有專門放高利貸的，也有為企業(yè)續(xù)命的那種。

問題是他們倆之間是非常難界定，有的機(jī)構(gòu)同時(shí)經(jīng)營這兩樣，有的機(jī)構(gòu)已經(jīng)做得很大了，不追求暴利，安全為主，可能只做合法業(yè)務(wù)。

根除是不可能的，因?yàn)橹灰?jīng)濟(jì)發(fā)展就存在巨大的社會(huì)需求，自然會(huì)催生出這類業(yè)務(wù)，只是有時(shí)候比較泛濫，有時(shí)候趕上嚴(yán)打了，又比較收斂了，所以只能說是“以法律為準(zhǔn)繩”。

大家平時(shí)也要提高警惕，避免自己陷入各種坑，或者為了多一個(gè)點(diǎn)的匯率，被經(jīng)偵拉去喝茶了，那就虧到姥姥家了。