一根狗繩打瞎了眼
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圖片from網(wǎng)絡(luò)
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案例一：
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2016年，賓州居民Heather Oberdorf在亞馬遜上購買了一套可伸縮的拴狗繩，該產(chǎn)品由亞馬遜上第三方賣家出售。
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買家在一次遛狗時，狗狗因為某些應(yīng)激反應(yīng)突然沖出去，巨大的拉力導(dǎo)致項圈伸縮帶斷裂并反彈到她的眼睛上，導(dǎo)致左眼永久性失明。為此，Heather Oberdorf向法院提起訴訟。然而，亞馬遜已經(jīng)無法找到該賣家了。
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最終法院法官認(rèn)為，亞馬遜的商業(yè)模式框架下，“第三方賣家處于隱藏 狀態(tài)，導(dǎo)致買家因缺陷產(chǎn)品受傷后，無法直接起訴第三方賣家”， 因此亞馬遜需要承擔(dān)連帶責(zé)任。
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可憐幼童命喪泳池
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案例二：2020年12月，大信法務(wù)接到賣家求助咨詢。其在美國出售的一款兒童充氣泳具，用戶在使用過程中因事離開了泳池，無人照看導(dǎo)致涉事兒童泳具側(cè)翻溺水而身亡。事發(fā)過程被室內(nèi)攝像頭全程記錄下來，事后買家報警并對亞馬遜和此賣家提起民事訴訟，索賠500萬美金。
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一個吸頂燈燒掉一個家
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圖片from網(wǎng)絡(luò)
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案例三：
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2020年12月，大信法務(wù)接到賣家咨詢。兩年前在亞馬遜美國站賣的一個吸頂燈，客戶反應(yīng)起火燒毀天花板和木質(zhì)墻體，十一月的明尼蘇達(dá)室外溫度零下十幾度，當(dāng)屋主光著屁股從濃煙中絕地求生，大家腦補下這個事主當(dāng)時的心情吧。
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事后惱羞成怒的事主向法院發(fā)起訴訟要求亞馬遜賠付12萬美金，亞馬遜通知賣家為此案的共同被告并承擔(dān)此事故責(zé)任。
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以上三個案例，跟大家說下最后情況，以上三位跟事故相關(guān)的賣家最后都棄號走人了，最后只留下了亞馬遜自己罵罵咧咧去做了被告。
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法院審理認(rèn)為，在亞馬遜商城的交易場景里，平臺對交易過程的參與，不僅僅限于產(chǎn)品信息的編輯，而是在實際的銷售過程中發(fā)揮 著很大的作用。
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因此以上判例中，亞馬遜被認(rèn)定為“不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)信息提供商，而是銷售商”。那么亞馬遜平臺在以上訴訟中的被告身份是合法和應(yīng)當(dāng)?shù)?，?yīng)該為此承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。所以這次的強制產(chǎn)品責(zé)任險跟上述事件是否有關(guān)，諸位讀者自行判斷。
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于是就在2021年2月，大約1500個賣家接到通知需要給所屬店鋪購買商業(yè)綜合責(zé)任保險。那么關(guān)于此事的進(jìn)一步走向，我們在這里詳細(xì)講述下。
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第一次
2月16日，美國站點FBA中國賣家個別品類小部分測試：
? ? 部分美國站點FBA中國賣家收到了亞馬遜的郵件，要求連續(xù)三個月的銷售總額達(dá)到10000美元的賣家，為產(chǎn)品提供責(zé)任保險證明。
同時亞馬遜推薦了AIG、CHUBB、STARR三家保險公司供給賣家們選擇。但是平均2000-4000美金的保費，讓賣家不堪重負(fù)。
? ?亞馬遜要求提供的保險必須涵蓋商品責(zé)任、商品/完工責(zé)任、身體或人身傷害、廣義的財產(chǎn)損失和廣義的合同投保范保險憑單必須：
1.是原始文件。
2.包含附加受保人背書。
3.列出所給憑單涵括的所有專業(yè)賣家子公司或 DBA。
4. 至少提前 30 天提供取消、修改或不續(xù)約通知。
5. 顯示《A.M. 最佳財產(chǎn)事故保險指南》中所列的完整承保人姓名。
6.完整且簽署姓名。
7.請注意：不接受使用活頁夾。
8.您必須投保商業(yè)綜合責(zé)任險 (CGL)、傘護(hù)式責(zé)任保險和/或超額責(zé)任保險，保額上限為：每次事故 1,000,000 美元，商品和完工責(zé)任合計 1,000,000 美元，且總計 1,000,000 美元。此類保險必須涵蓋商品責(zé)任、商品/完工責(zé)任、身體或人身傷害、廣義的財產(chǎn)損失和廣義的合同投保范圍。
9.您也可以投保商業(yè)綜合責(zé)任險和傘護(hù)式責(zé)任保險，以及/或超額責(zé)任保險的任意組合來滿足保險限制。
10.必要的附加受保人措辭必須如下所示：
"Amazon.com,Inc.,its affiliates and assignees are additional insureds, as their interests may appear"


第二次
6月22日，據(jù)亞馬遜內(nèi)部消息，亞馬遜將會在6月29日要求美國站點 120萬中國FBA賣家銷售額達(dá)到1萬美金的需要購買綜合商業(yè)保險，但賣家并沒有收到實際性的亞馬遜要求購買保險的郵件。在后臺Help/政策、協(xié)議和指南里面可以看到亞馬遜的保險要求：
https://sellercentral.amazon.com/gp/help/
從下面亞馬遜保險要求來看并沒有特別大的改變，但保險基本標(biāo)準(zhǔn)要求跟第一次對比有以下不同：
1.單次賠付100萬美金，此次要求一年累計也必須至少為100萬美金，無上限要求。
2.保險類型為綜合責(zé)任險、傘護(hù)式責(zé)任保險、或超額責(zé)任保險，但此次必須寫明事故發(fā)生為基礎(chǔ)。
3.保單附加受保人變成“Aamzon.com Services LLC.及其附屬公司和代理人，地址為“P.O.Box81226，Seattle，WA98108-1226”作為額外被保險人。
4.增加保單自提交之日起至少60天內(nèi)有效。
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此次亞馬遜推薦的保險公司為：
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美國：Nationwide（具備自己的理賠公估部門，自有律師團(tuán)隊）、Next Insurance、Bunker Insurance。
中國：AIG、CHUBB、STARR（此三家保險如中國企業(yè)購買保險直接推送到他們的中國代理商購買）。


但此次郵件并未提及更多的詳細(xì)強制要求，并未引起賣家太多注意。
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第三次
8月9日，亞馬遜全面普及要求購買產(chǎn)品商業(yè)保險，要求在9月1日前購買好并上傳，但是只在后臺新聞資訊里面公布，并沒有郵件正式通知各賣家，問及很多賣家說并不知道有此通知并不能理解為什么在新聞欄目里面發(fā)出，容易被忽視。
點擊新聞資訊進(jìn)去可以看到亞馬遜的保險加速器介紹：
1.此次為交易保障升級，覆蓋由Amazon.com出售的瑕疵商品給買家造成財產(chǎn)損失或人身傷害的偶發(fā)情況。
2.9月1日起，在亞馬遜商城交易的產(chǎn)品，亞馬遜為買賣雙方提供因瑕疵商品給買家造成財產(chǎn)損失或人身傷害的情況糾紛解決索賠有效流程。
3.亞馬遜更新了亞馬遜保險要求，全部賣家（這次不單是中國賣家，美國本土賣家一樣收到亞馬遜的公告）在亞馬遜上銷售1萬美金以上銷售額需要為其購買商品責(zé)任保險，此次沒有要求購買多少賠付和保額，沒有像前兩次一樣單次賠付最高100萬美金，累計一年保額至少為100萬美金。
4.亞馬遜支付1000美金以下的有效索賠，且不會向擁有保險的賣家強求賠償。
5.亞馬遜保險加速器與Marsh聯(lián)手強勢推出以下保險公司供給賣家選擇：
美國：Simply Business、Next Insurance、Bold Penguin（此三家保險公司在美國屬比較小的保險公司，此次沒有了較大的保險公司Nationwide推薦）；
中國：華泰保險、中國人民保險（非人壽保險）、平安保險、史帶財險。




在看到亞馬遜的最新政策后，按照小編目前后臺100萬美金保額（折算700萬人民幣）小小賣家級別來咨詢了中國保險報價（小編的后臺是中國公司申請的），具體情況如下：
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1，中國人民保險：
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在這里要重點表揚下該保司的精算師，他們產(chǎn)品分為分A類普貨保險，B類性能產(chǎn)品保險，有兩方案可選，一種A類產(chǎn)品為每次豁免賠額5000美金，B類產(chǎn)品每次豁免賠額1萬美金。
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（在這里解釋下什么叫豁免賠額，我都覺得該給精算師加雞腿。
豁免賠額是指：由保險人和被保險人事先約定，損失額在規(guī)定數(shù)額之內(nèi)，被保險人自行承擔(dān)損失，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因此，免賠額1萬就是指投保人（賣家）遭遇一萬美金內(nèi)的賠付時，需要自己掏腰包；而當(dāng)損失額超過1萬元時，保險人才會在保額內(nèi)進(jìn)行賠償。提醒下，按照亞馬遜平臺所售賣商品單價預(yù)計，99%的索賠請求是小額賠償，所以看到這里，聰明的讀者是不是聞到一股熟悉的套路味道）
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所以有經(jīng)常買車險的同學(xué)會記得，在國內(nèi)車險改革之前，有一個叫不計免賠的險種是一定要購買的。這里這個不計免賠就是跟上述的豁免賠額做的一個黑白對比。
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然后還要重點講下關(guān)于保額，保額就是一個保險合同項下保險公司承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額，即投保人對保險標(biāo)的的實際投保金額；同時又是保險公司收取保險費的計算基礎(chǔ)。
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姚姚在詢價的時候輸入100w美金，后不需要填寫任何后臺公司信息即可得到報價，選擇方案一需要豁免得到的報價是9800元。選擇方案二無豁免得到的報價是19600元。


2.華泰保險：
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需要填寫后臺法律實體和地址，同樣輸入100w美金額度后的得到的報價4849.5元，價格可以，但是之前有賣家跟我們反饋此保險上傳亞馬遜不能通過審核，如下截圖：




以上信息為賣家提供，大信法務(wù)對此不持觀點。
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3.中國平安保險：
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需要上傳產(chǎn)品合規(guī)認(rèn)證才能進(jìn)行報價，姚姚還沒能拿到產(chǎn)品的相關(guān)認(rèn)證進(jìn)行詢價，下面是之前一賣家提供的中國平安保單，據(jù)告知單次最高賠付100萬美金，累計保額200萬美金一年，購買保費為2000美金。

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4.史帶財險：
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也分有豁免和無豁免，需要輸入后臺的亞馬遜店鋪ID+產(chǎn)品名稱+產(chǎn)品類別+預(yù)期銷售額（USD），小編輸入后需要等待審核，未能及時得到報價。
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上面說完了。不知道有沒賣家注意到，這次亞馬遜的郵件里提到的Marsh是什么鬼？
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下面是我截圖亞馬遜的介紹：
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Marsh是一個保險代理經(jīng)紀(jì)人，是世界領(lǐng)先的保險經(jīng)紀(jì)人和風(fēng)險顧問，年營業(yè)收入達(dá) 50 億美元，全球擁有 26,000 名員工。為全球 130 多個國家的企業(yè)、公共實體、協(xié)會以及專業(yè)服務(wù)組織提供全球風(fēng)險管理、風(fēng)險咨詢、保險經(jīng)紀(jì)、融資及保險方案管理服務(wù)。由他直接代理以上美國和中國共7家保險來供應(yīng)賣家選擇。（姚姚的美國同事與美國亞馬遜溝通后，追問是否只能在推薦的這幾家保險購買才能審核，亞馬遜才承認(rèn)他們并未授權(quán)以上7家保險公司壟斷性身份，賣家只要購買符合亞馬遜審查標(biāo)準(zhǔn)的保險均可審核通過。）

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關(guān)于保險，在這里做個全面的QA：

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Q:在全世界范圍內(nèi)保司都是一個現(xiàn)金奶牛，那為何亞馬遜此次跟中間商Marsh保險代理合作而不是自己親自下場？
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A:姚姚在這里分析有以下幾點原因：
? ?1，在美國從事保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是需要專門的從業(yè)牌照，目前亞馬遜沒有此牌照
? ?2，為亞馬遜規(guī)避謝爾曼法反壟斷條例制裁的風(fēng)險，甩鍋給Marsh
? ?3，積累為130萬現(xiàn)成賣家提供專門的產(chǎn)品責(zé)任險和財險專項服務(wù)經(jīng)驗
?? 4，保險，金融，小額貸款，從來是不分家的，不排除亞馬遜以此為突破口進(jìn)行布局。

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Q:按照國際產(chǎn)品責(zé)任險的定義：產(chǎn)品責(zé)任險是指由于使用產(chǎn)品造成在消費、使用過程中發(fā)生意外，造成消費者、使用者或第三者的人身傷害、 疾病、死亡或財產(chǎn)損失時依法應(yīng)當(dāng)由銷售商承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。假如此產(chǎn)品無瑕疵導(dǎo)致了消費者的賠償糾紛，那亞馬遜是否還能給買家造成財產(chǎn)損失或人身傷害的情況糾紛解決索賠有效流程不？
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A:所有保司的理賠邏輯并不是無條件的。通常情況下，產(chǎn)品責(zé)任險的理賠機制是過錯賠付。意思就是保司作為承包方，只為投保方產(chǎn)品出現(xiàn)過錯才會進(jìn)行賠付。一個索賠case建檔后，保司自己或者委托第三方的勘察部門會對案情進(jìn)行合規(guī)調(diào)查和分析，通過事故調(diào)查和認(rèn)定程序得出是否為自己作為承保方的投保人之過錯導(dǎo)致的財損或人身損害，如果是，那么就會在保額內(nèi)定損賠付。反之如果是客戶自己使用不當(dāng)或者事故屬于法律和協(xié)議約定的豁免賠付范圍，那么保司是合法拒賠的，如果索賠方不接受拒賠結(jié)果而提起訴訟時，此時該case的被告為保司，投保方和受益人是無需擔(dān)任法律責(zé)任的。

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Q:關(guān)于亞馬遜1000美金的快速無責(zé)理賠是怎么回事？
A:? 我看到很多媒體把這個1000美金的快速理賠當(dāng)做亞馬遜的善心大發(fā)給賣家的福利，其實這個是錯誤的。真實情況是，當(dāng)你購買了保險以后，并且把亞馬遜列為受益人后。出現(xiàn)客戶索賠金額在1000美金以下，不需要你去處理，是亞馬遜幫你去找保險處理。
索賠金額在1000美金以下，是叫簡易程序的快速理賠，前提是已經(jīng)購買了合規(guī)的保險了，且將亞馬遜指定為附加被保險人。
否則，對于沒有購買保險的賣家，如果未能及時回復(fù)買家索賠請求，那么，亞馬遜依然會直接介入，并代付了賠償金，隨后，亞馬遜將找賣家追償賠償款；平臺在這里做了一個代位追償?shù)慕巧?br /> 說白了這個還是亞馬遜在慷賣家之慨與買家而已。

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Q:個人店鋪能購買保險嗎？
?A:公司主體和個人主體的賬號均可購買產(chǎn)品責(zé)任險

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Q:香港公司/美國公司注冊的亞馬遜店鋪能購買保險嗎？
?A:只要資料真實的主體，不限制區(qū)域范圍均可購買。

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Q:為什么亞馬遜后臺保險價格這么便宜？
A:保司也是要計算收益的，這也不賠那也不賠（豁免賠償）的前提下，保費自然便宜，反正是凈賺的。

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Q:亞馬遜后臺購買保險保額多少合適？
?A:單次賠付100w美金，累計賠付200W美金。

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Q:亞馬遜郵件內(nèi)要求購買保額最少要達(dá)到100萬美金以上，我可以購買低于100萬美金保額的保險嗎？
A:不行，會有審核不通過的可能

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Q:亞馬遜后臺信息和營業(yè)執(zhí)照信息不符合，對購買保險有影響嗎？
A:以后臺信息為準(zhǔn)，否則會有駁回的風(fēng)險

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Q:亞馬遜保險必須要買嗎？店鋪后臺收到郵件不去購買會對店鋪會有怎樣的影響？
A：收到要求購買郵件的必須購買，沒有收到暫時不需要購買。

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Q：注銷的公司能不能購買保險
?A:我認(rèn)為不可以，因為能過審但是不能理賠，具體看賣家需求

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Q：保險理賠次數(shù)是否有限制
A:對出保次數(shù)無要求，再保額范圍內(nèi)即可。

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Q:保險是區(qū)分產(chǎn)品類目的還是不分類目，都需要購買保險嗎？
A:普貨不分類目，收到強制購買的郵件的需要，沒收到的不需要

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Q:帶電池類的產(chǎn)品和刀具產(chǎn)品可以買保險嗎？
A:一般普遍認(rèn)為是敏感品的是需要產(chǎn)品審核決定是否可以購買
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Q:保險期限是多久？
A:一年一次
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Q：保額跟產(chǎn)品數(shù)量和銷量有沒關(guān)系
A:?針對電商產(chǎn)品上架的品類和數(shù)量不確定性，我們建議賣家購買最簡單的計算保額的的險種，以避免將來可能的拒賠套路.
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Q:買那種保險最劃算？
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A:第一能通過審核的 第二夠便宜的? ?第三在保費便宜的時候保額最高的? 第四：沒有免賠條款的，這個最重要。
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亞馬遜為什么會突然發(fā)出這個要求？
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其實也不突然，文章開頭的那些案例并不孤立，這是一個很久之前就可以預(yù)見的必然趨勢。北美的很多電商平臺像Walmart，Wayfair，Homedepot早已強制入駐的供應(yīng)商必須提供一份承保店鋪所銷售產(chǎn)品的責(zé)任保險。
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隨著對美貿(mào)易的不斷發(fā)展，出口產(chǎn)品不可避免存在一些缺陷問題，出口產(chǎn)品的產(chǎn)品責(zé)任訴訟日益增多，北美國家的法律訴訟環(huán)境十分嚴(yán)格，處罰比較嚴(yán)厲，商家面臨的產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險非常高。導(dǎo)致有些賣家因為巨額賠償而底褲都沒得穿了。
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在美國，我們的律師同行們最喜歡代理的不是知識產(chǎn)權(quán)案，而是人身侵權(quán)傷害案，他們往往去主動為原告去做風(fēng)險代理，只要遇上一次產(chǎn)品責(zé)任人身侵權(quán)案，該原告和律師就基本財富自由了。所以購買保險到底有沒必要，這個問題答案是跟人而據(jù)吧。
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就在寫這個文章的時候，接到賣家反饋，因為自己產(chǎn)品疑似出現(xiàn)品質(zhì)問題，導(dǎo)致被行政部門強行召回而導(dǎo)致數(shù)十萬甚至上百萬美金的損失，其實這個問題也是保險可以解決的。但是這世界總是沒有那么多早知道。